Une Méthode Radicale pour Se Libérer des Mauvaises Dettes

Libérez-vous de vos dettes

Voici une méthode simple pour se libérer des dettes, que je vous avais promise dans l’article Libérez-Vous des Dettes Une Fois Pour Toutes.

Ce n’est pas moi qui l’ait inventée, mais j’ai grand plaisir à vous la transmettre.

Son efficacité à été maintes fois prouvée, et elle a permis à énormément de personnes de se libérer du cauchemar des dettes.

La méthode comprend 5 étapes.

1. Décidez de devenir sans dettes !

 C’est important, ne passez pas cette étape !

Vous DEVEZ prendre la décision profonde, vous promettre à vous-mêmes, de sortir de vos dettes.

C’est la première priorité de votre vie, si vous voulez construire de la richesse et devenir financièrement indépendant.

VOUS DEVEZ ABSOLUMENT décider de vous libérez des mauvaises dettes, sinon vous n’arriverez à rien !

 2. Arrêtez de dépenser !

Les gens essayent de rembourser leurs crédits, mais continuent à acheter d’autres choses. Jusqu’à ce qu’ils ne s’en sortent plus. C’est le surendettement !

Donc, la deuxième chose à faire pour vous libérer des dettes, est de ne plus dépenser inutilement.

Payez tout en cash, ou en utilisant uniquement une carte de débit (votre carte de banque « normale »).

Vous verrez qu’en faisant cela, il est plus facile de résister à l’achat de choses dont vous n’avez pas vraiment besoin.

3. Déterminez ce que vous devez et combien vous remboursez actuellement

L’étape suivante consiste à savoir précisément où vous en êtes.

Utilisez un Tableau de Gestion de Dettes similaire à celui ci-dessous.

Tableau de Gestion de Dettes

Créditeur

Solde du crédit à rembourser

Taux d’intérêt

Minimum mensuel obligatoire

Montant du paiement mensuel

 Credit Union

4500

15 %

120

120

 Banque X

10000

10 %

100

100

 Banque Z

6000

7 %

150

150

Montant total des remboursements mensuels

370

Remplissez-le de la manière suivante :

1)      Reprenez toutes vos dettes et inscrivez-les dans le tableau. Dans l’exemple ci-dessus, on a 3 crédits auprès de 3 organismes différents, et avec des taux d’intérêts de 7, 10 et 15%.

2)      Cherchez, et notez avec précision le taux d’intérêt que vous payez. C’est un élément très important. Cherchez sur vos factures ou vos contrats. Si vous ne trouvez pas, contacter la banque ou l’organisme qui vous a accordé le crédit.

3)      Organisez votre tableau en commençant par la dette qui a le taux d’intérêt le plus élevé, et ensuite les autres, par ordre décroissant. Dans l’exemple ci-dessus, c’est la dette auprès de Credit Union qui le taux d’intérêt le plus élevé (15%).

Il y a de fortes chances que votre priorité soit de payer le solde de vos cartes de crédit.

Leurs taux d’intérêt frôlent les 15 ou 20% d’intérêts annuels, ce qui est ENORME !

4. Déterminez combien d’argent supplémentaire vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes

Décidez ensuite combien d’argent supplémentaire vous pouvez arriver à consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes.

Il s’agit d’une somme en plus du total des paiements minimums que vous devez effectuer. Par exemple, disons que vous pouvez mettre 100 euros supplémentaires.

Si vous pensez que vous ne pouvez pas vous permettre de payer une somme d’argent supplémentaire en plus du paiement minimum, il est temps de faire un budget et de trouver des moyens de réduire vos dépenses.

C’est un effort supplémentaire à faire, mais celui-ci n’est que temporaire.

L’argent supplémentaire que vous consacrerez à rembourser vos dettes aura un effet boule de neige, et vous permettra de vous libérer rapidement de toutes vos dettes !!

5. Commencez à rembourser vos dettes intelligemment

Le principe de base de la méthode est : Payez toujours d’abord la dette qui a le plus haut taux d’intérêt.

 Payez le minimum obligatoire sur les dettes qui ont les taux d’intérêt les PLUS BAS.

Ensuite, mettez tout le reste de l’argent consacré à rembourser vos dettes pour payer les dettes qui ont les taux d’intérêts les PLUS ELEVES.

Vous devez continuer à payer le minimum obligatoire pour les dettes avec des taux d’intérêt bas, et mettre autant d’argent que vous pouvez pour remboursez le plus vite possible celles qui ont les taux d’intérêts les plus horribles.

 Par exemple, reprenons l’exemple du tableau donné plus haut :

Actuellement, vous remboursez le strict minimum sur vos trois crédits, et votre budget total pour rembourser vos dettes est de 370.

Admettons qu’en faisant votre budget, et en analysant vos dépenses, comme conseillé à l’étape 2, vous trouviez encore 100 euros que vous pouvez consacrer à vous libérer de vos dettes.

Votre montant consacré au remboursement des dettes est donc de 370 + 100 = 470.

C’est vers votre dette qui a le taux le plus élevé (15 %) que vous allez donc orienter la somme supplémentaire.

Vous allez donc commencer à verser 220 euros pour rembourser la Credit Union (120 minimum + 100 extra).

Pendant ce temps là, continuez à ne payez que le strict minimum pour les autres dettes.

Tableau de Gestion de Dettes

Créditeur

Solde du crédit à rembourser

Taux d’intérêt

Minimum mensuel obligatoire

Montant du paiement mensuel

 Credit Union

4500

15 %

120

120+ 100 =220
 Banque X

10000

10 %

100

100

 Banque Z

6000

7 %

150

150

Montant total des remboursements mensuels

470

Lorsque ce premier crédit est payé :

Tout d’abord : Félicitation !!!

Vous venez de remporter une grande victoire sur vous-même. Cela vous redonnera le sentiment de reprendre le contrôle de votre vie, et augmentera considérablement votre confiance en vous !

Mais vous ne devez pas en rester là. Souvenez-vous, l’objectif est d’être totalement libéré de vos dettes pour pouvoir jouir à nouveau de la vie !

Pour cela, prenez maintenant l’argent que vous utilisiez pour rembourser le premier crédit (220), et consacrez-le à payer plus vite le second crédit sur votre liste (ici la Banque X avec 10 % d’intérêt).

Vous remboursez donc maintenant à la Banque X :   220 + 100  = 320 euros par mois

Tableau de Gestion de Dettes

Créditeur

Solde du crédit à rembourser

Taux d’intérêt

Minimum mensuel obligatoire

Montant du paiement mensuel

 Credit Union

0

15 %

0

0

 Banque X

10000

10 %

100

100 + 220 = 320

 Banque Z

6000

7 %

150

150

Montant total des remboursements mensuels

470

A ce rythme, le remboursement sera beaucoup plus rapide !

Continuez à ne payer que le strict minimum pour les autres.

Continuez comme cela jusqu’à ce que toutes vos dettes soient éliminées.

Dans notre exemple, lorsque la dette envers la Banque X est complètement remboursée, vous affectez le montant du paiement mensuel de cette dette au remboursement de la Banque Z.

Vous rembourserez donc ensuite à la Banque Z les 150 de remboursement minimum + 320 = 470 par mois.

Tableau de Gestion de Dettes

Créditeur

Solde du crédit à rembourser

Taux d’intérêt

Minimum mensuel obligatoire

Montant du paiement mensuel

 Credit Union

0

15 %

0

0

 Banque X

0

10 %

0

0

 Banque Z

6000

7 %

150

150 + 320 = 470

Montant total des remboursements mensuels

470

Continuez comme cela jusqu’à ce que toutes vos dettes soient éliminées.

Et voilà, vous êtes maintenant libre !

Vous voyez, ce n’est pas si compliqué …

L’argent avec lequel vous remboursiez vos dettes peut maintenant être dirigé vers vos comptes d’épargne et vos placements.

Et maintenant que vous êtes libéré de vos mauvaises dettes, vous êtes prêts pour la suite de votre voyage vers la Liberté Financière …

P.S. : Si vous connaissez des personnes autour de vous qui ont des problèmes de dettes, transmettez-leur cette méthode (sur Facebook ou avec l’option ci-dessous « Envoyez par Email à un ami »


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Charles Morgan

Investisseur immobilier privé depuis 20 ans, Charles Morgan est l'auteur du livre LES SECRETS DE L’IMMOBILIER – Comment Bâtir Votre Liberté Financière & Vous Assurer Une Retraite Confortable
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Investisseur immobilier privé depuis 20 ans, Charles Morgan est l'auteur du livre <i><b><a href="http://www.charlesmorgan.eu">LES SECRETS DE L’IMMOBILIER</a> – Comment Bâtir Votre Liberté Financière & Vous Assurer Une Retraite Confortable</i></b>

5 Commentaires le Une Méthode Radicale pour Se Libérer des Mauvaises Dettes

  1. Bonjour Charles,

    De la meme maniere il serait interessant de faire un article sur le phenomene des « abonnements ». Que je vois aussi comme un outil d arnaque.

  2. Bonjour Charles,

    De plus en plus on nous propose des abonnements. Les exemples les plus fréquents sont pour le telephone, internet, la salle de sport, un magasine hebdomadaire…

    Le principe initial est de garantir au vendeur de service un revenu sur une certaine durée pour pouvoir mieu organiser sont offre et offrir des prix moins cher. Dans ce cas c est une solution gagnant gagnante.

    Sauf que ces dernieres années cela a tendence a se generalisé pour tout, et c est devenu soit un moyen d emprisonner le client contre son gré, ou bien un crédit deguisé. Par exemple en se renouvelant automatiquement 3 mois avant l echeance, tous le monde se fait au moins avoir une fois. Je pense par exemple a un abonnenent sur 2 ans avec i-phone gratuit.

    La plupart des revenues vient du fait que le client a signé un peu trop vite et paye alors qu il n a plus besoins du service. et souvent trop cher. J ai l impression que ces pratiques sont tres peu encadrés en Allemagne.

    Cela a un effet aussi devastateur que des credits a la consomation, car de nombreuses personnes ne connaissent pas leur droit.

    Donc la regle est : Pas d abonnement a part pour internet, pas de mauvaises dettes

  3. Bonjour,

    Bravo pour ce billet très didactique.

    Il y a une option qui n’est pas directement abordée dans l’article, celui du regroupement de crédits. Avec la baisse des taux, il y a des offres promotionnelles, plus ou moins intéressantes, qui permettent de regrouper les crédits dans un même établissement – permettant de réduire le taux d’intérêt au passage.

    Partageant votre analyse, il me semble plus pertinent, dans ce cas, de garder le même montant de remboursement que ceux consacrés au remboursement des précédents crédits avec le « coup de pouce » que vous évoquez.

    Ensuite, pour rebondir sur la remarque de Noël : revoir l’intégralité de ses abonnements (et dépenses automatiques) constitue une bonne opportunité de libérer quelques euros de plus pour rembourser (ou épargner) davantage. Mon abonnement téléphonique est maintenant low cost – et j’en suis ravi.

    Bonne journée,

    Cyril

    • Charles Morgan // 10 juin 2013 á 11 h 07 min // Répondre

      Bonjour Cyril,
      Merci pour votre commentaire.
      Oui, vous avez raison, je ne parle du regroupement de crédits qui peut alléger la charge mensuelle.
      Mais au fond, je sais pourquoi je n’en parle pas : j’ai déjà constaté que quand des gens regroupent leurs crédits, ils se sentent tout à coup soulagés, et ont l’impression que leur dette à diminué. Mais ce n’est qu’une illusion.
      Et paf, ils risquent de continuer à s’endetter ! Alors je préfère leur indiquer une voie dans laquelle ils ne risquent pas de s’endormir …
      Mais sur le principe, je suis d’accord que cela peut aider.
      A bientôt.

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