Ne diversifiez pas ! Concentrez Tous Vos Œufs Dans Le Bon Panier

mettre ses oeufs dans le même panier

La plupart des conseillers financiers vous conseilleront de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Ils vous diront que vous devez « diversifier » votre portefeuille. C’est-à-dire répartir votre argent sur plusieurs types de placements. Par exemple un peu dans la bourse, un peu dans des obligations, un peu d’or, un peu d’immobilier et un peu qui reste sur un compte bancaire pour rester facilement accessible.

Car si vous placez tous vos œufs dans le même panier et si celui-ci tombe (une crise boursière ?), vous aurez une belle omelette, c’est-à-dire que toutes vos ressources seront perdues.

L’idée à la base de la diversification est la sécurité. Si vous êtes diversifié et que l’un de vos investissements venait à mal tourner, vous ne perdriez que celui-là et pourriez encore compter sur les autres.

Et pourtant, si voulez devenir riche, vous devriez éviter de diversifier vos placements !

L’industriel américain Andrew Carnegie (1837-1919), fut l’un des hommes les plus riches du monde à son époque. C’est lui qui inspira Napoleon Hill à écrire son célèbre livre Think and Grow Rich (Réfléchissez et Devenez Riche). Carnegie écrivit lui-même un jour un court essai destiné aux jeunes : How to Succeed in Life (Comment réussir dans La Vie). (lien ici en anglais)

Dans celui-ci il dit : « Mettez tous vos œufs dans un panier et ensuite observez ce panier, ne dispersez pas votre tir ».

Carnegie énonce là une règle de base de la création de richesse. Il y a un temps pour concentrer et un temps pour diversifier, et il ne faut pas confondre les deux !

Au début concentrez vos efforts sur un investissement puissant

Quand vous commencez juste à investir pour créer de la richesse, vous devez concentrer vos efforts.

Vous devez trouver un bon investissement avec un rendement fort, et mettre toutes vos ressources dedans. Ne dispersez pas votre énergie dans dix directions différentes. Il vaut mieux devenir expert dans un domaine, et vous améliorer progressivement en tirant expérience de vos échecs.

Investissez massivement dans votre investissement principal. Faites-en la base de votre stratégie de création de richesse. Gardez seulement une petite somme en réserve dans des placements peu risqués et facilement réalisables, comme des comptes bancaires. Si votre investissement principal venait à mal tourner, vous pourriez alors utiliser ce petit montant pour vous en sortir ou démarrer autre chose.

La crise économique mondiale que nous connaissons depuis quelques années a engendré la peur. Les gens ont peur de perdre leur emploi et leur épargne. C’est pourquoi ceux qui ont encore quelques économies préfèrent, par sécurité, laisser leur argent sur des comptes en banque rapportant moins que l’inflation, plutôt que de courir le risque de perdre leur bas de laine si péniblement gagné. Ils sont plus concernés par protéger leur argent que par le faire grandir.

Mais nous savons tous que ce genre d’investissements « sûrs » (y-a-t-il seulement encore quelque chose de 100% sûr à notre époque ?) ne permet pas de construire beaucoup de richesse. Vous n’arriverez jamais à développer considérablement votre capital avec des placements qui rapportent quelques pourcents ! Sauf si vous êtes prêts à attendre 50 ou 70 ans avant de devenir millionnaire.

Vous avez un capital de départ de x euros, et celui-ci n’est pas extensible. Vous devez donc le placer de la manière la plus efficace possible. Pour que votre patrimoine grandisse vite, il faut que votre argent se multiplie avec un Taux de Croissance Créateur de Richesse.

Qu’est-ce qu’un Taux de Croissance Créateur de Richesse ? Cela dépend de deux choses : d’abord le capital dont vous disposez au départ, et ensuite de l’échéance à la laquelle vous voulez atteindre votre objectif.

Regardez le tableau suivant que j’ai emprunté à Robert G. Allen dans son livre Creating Wealth :

TAUX DE CROISSANCE ANNUELLE NECESSAIRES POUR TRANSFORMER DIFFERENTES SOMMES EN UN MILLION (d’euros, de francs, de $, ..)
Taux de croissance annuel
Capital de départ 5 ans 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
100.000 59% 26% 17% 12% 10% 8%
75.000 68% 30% 19% 14% 11% 9%
50.000 82% 35% 22% 16% 13% 11%
40.000 90% 38% 24% 18% 14% 11%
30.000 102% 42% 26% 19% 15% 12%
20.000 119% 48% 30% 22% 17% 14%
10.000 151% 59% 36% 26% 20% 17%
5.000 189% 70% 42% 30% 24% 19%
4.000 202% 74% 45% 32% 25% 20%
3.000 220% 79% 47% 34% 26% 21%
2.000 247% 86% 51% 36% 28% 23%
1.000 298% 100% 59% 41% 32% 26%

Ce tableau est très intéressant. Il vous permet de voir à quelle vitesse vous devez voyager. Par exemple, si vous avez aujourd’hui 10.000 euros de capital de départ, et que vous voulez les transformer en un million d’euros dans 20 ans, alors votre argent doit grandir à un rythme annuel moyen de 26 % après les taxes et l’inflation.

Et si vous avez comme ambition de devenir millionnaire en 10 ans, vous devez trouver des investissements qui produisent du 40 ou 50% par an en moyenne. Et c’est très difficile !

Alors, impossible ?

Pas du tout. De tels rendements deviennent possibles quand on utilise un effet de levier financier, c’est-à-dire quand on emprunte de l’argent pour financer un investissement.

S’endetter, c’est évidemment prendre un risque. C’est pourquoi l’immobilier locatif est l’un des meilleurs investissements, parce qu’il permet cet effet de levier tout en étant un placement d’une grande sécurité.

Diversifiez plus tard quand vous avez atteint un patrimoine suffisant

Lorsque votre patrimoine aura bien grossi en vous concentrant sur quelque chose de très productif, il sera alors temps de penser à diversifier votre portefeuille. Cela vous donnera effectivement de la sécurité, notamment pour vos vieux jours. Et vous pourrez à ce moment vous contenter de taux de rendement moindres.

Questions : Etes-vous diversifié ou concentré ? Etes-vous passé de l’un à l’autre récemment ? Qu’est-ce qui vous a le plus permis de faire grandir votre capital ?


Related Posts:



Charles Morgan

Investisseur immobilier privé depuis 20 ans, Charles Morgan est l'auteur du livre LES SECRETS DE L’IMMOBILIER – Comment Bâtir Votre Liberté Financière & Vous Assurer Une Retraite Confortable
Recevez GRATUITEMENT le premier chapitre de mon livre
LES SECRETS DE L'IMMOBILIER !

Les Secrets de l'Immobilier par Charles Morgan

Le Guide Pratique Qui Vous Explique comment Commencer à Investir dans l'Immobilier Pendant Votre Temps Libre 

...  même si vous n’êtes pas encore riche !
...  même si vous n’avez pas beaucoup de temps !
...  et même si vous n’y connaissez rien !

  + Recevez mon MINI-COURS SUR L'IMMOBILIER EN 8 leçons courtes et pratiques directement dans votre boîte mail 




A propos Charles Morgan (88 Articles)
Investisseur immobilier privé depuis 20 ans, Charles Morgan est l'auteur du livre <i><b><a href="http://www.charlesmorgan.eu">LES SECRETS DE L’IMMOBILIER</a> – Comment Bâtir Votre Liberté Financière & Vous Assurer Une Retraite Confortable</i></b>

1 Commentaire le Ne diversifiez pas ! Concentrez Tous Vos Œufs Dans Le Bon Panier

  1. Merci pour tous ces conseils. Morgan. Tout récemment. j’ai pris un prêt. pour construction et je me suis retrouvé engagé sur 03 chantiers .
    Cela ne m’a pas donné les résultats escomptés.
    Voilà que l’argent est fini et les travaux toujours en cours.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.


*